Die Lebensversicherungs-Abzocke – Wie Anleger ausgenutzt werden

By on 12.02.2018

Lebensversicherung gehören zur beliebtesten Anlageform des Deutschen. 93 Millionen Lebensversicherungsverträge sprechen eine klare Sprache. Was jedoch die wenigsten Anleger wissen ist, dass viele Lebensversicherungen bereits seit Jahren Verluste machen! Aber nicht nur das: hohe Kosten, geringe Zinsen und teils illegale Praktiken bröckeln an der Fassade so manchen Versicherungs-Glaspalastes. Immer mehr Anleger nutzen rechtliche Schlupflöcher, um Ihre „kranken“ Lebensversicherungen noch gewinnbringend abzustoßen. 

Viele kleine Anleger hoffen bei Ihrer Lebensversicherung noch auf ein finanzielles Wunder, glauben den Beschwichtigungen der Politiker oder wollen den Tatsachen einfach nicht ins Auge sehen: Eine Lebensversicherung hat fast den selben Stellenwert wie ein Klotz am Bein. Hier die drei gewichtigsten Gründe, warum Clevere Anleger Ihre Lebensversicherung als Anlageform abgestoßen haben:

Grund 1: Seit Jahren keine Gewinne   

Was viele Anleger bereits befürchtet haben, wird in dieser Grafik sichtbar: Die Umlaufrendite (Gewinne, welche eine Lebensversicherung erwirtschaftet) reicht nicht mehr aus, um den Garantiezins zu decken!

lebensversicherungs-abzocke rendite

Während Anfang des Jahrtausends die laufende Verzinsung von Lebensversicherungspolizzen noch bei 7 Prozent lag, schrumpfte sie 2017 auf knappe 2,5 Prozent. Der Garantiezins beträgt zur Zeit gerade mal 0,9 Prozent!

„Aufgrund des weiterhin anspruchsvollen Zinsumfelds gehen wir auch für 2018 von fallenden Überschussbeteiligungen aus“, warnt Lars Heermann von der Ratingagentur Assekurata.

Wenn man die Inflation berücksichtigt (Die Inflation betrug 2017 noch 1,7 Prozent) erkennt man, dass Lebensversicherungen schon seit Jahren nicht mehr als Anlageobjekt profitabel sind.

Grund 2: Hohe Kosten 

Ein wesentliches Problem für den Anleger sind die hohen Kosten einer Lebensversicherung: Abschlusskosten (ca. 10 Prozent für Berater und Vertrieb), Verwaltungskosten (3,1 Prozent des monatlichen Versicherungsbeitrags) und die Versicherungssteuer (4 Prozent) führen dazu, dass die Anlage zu teuer wird.

lebensversicherungs-abzocke sparen

Die Einzigen, die wirklich Gewinne machen, sind die Vertriebe und die Versicherungen, während der Anleger auf der Strecke bleibt.

Grund 3: Und es kommt noch schlimmer

90 Prozent der deutschen Lebensversicherungen sind im staatlich geregelten Anlagestock, hauptsächlich staatliche Anleihen und Schuldverschreibungen, investiert. Was nur sehr wenige Anleger jedoch wissen ist, dass mit deutschen Versicherungsanlagen auch europäische Problemstaaten „finanziert“ werden.

Dies ist langfristig ein unkalkulierbares Risiko – vor allem angesichts der aktuellen politischen und wirtschaftlichen Situation einzelner EU-Staaten. Die langfristigen Folgen und Risiken sind nicht vorhersehbar. Mit ein Grund, warum der cleveren Anleger aus seiner Lebensversicherung aussteigt.

 

Die Lösung? Rückabwicklung mit Gewinn

Was ist die Lösung? Kündigen? Stillegen? Stornieren? Nein, denn diese Optionen bringen Ihnen sichere Verluste. Das Zauberwort heißt „Widerruf“.

In einem Grundsatzurteil hat der Bundesgerichtshof (BGH) entschieden, dass Lebensversicherungen, die zwischen 1994 und 2007 abgeschlossen wurden, oftmals nicht mit europäischem Recht im Einklang stehen und deshalb heute noch widerrufen werden können.

Außerdem gibt es verbraucherfreundliche Urteile des Europäischen Gerichtshofs (EuGH), die einen Vertrag positiv beeinflussen können, auch wenn er nicht in diesen Zeitraum fällt. Die aktuelle Rechtsprechung ermöglicht sogar den Widerruf älterer Verträge – und das mit finanziellem Gewinn!

Dies gilt sogar für bereits gekündigte Verträge.

Ein kostenloser Online-Check zeigt, ob die eigene Polizze betroffen ist

Überprüfen Sie, ob auch Ihre Polizze die Voraussetzungen für eine profitablen Widerruf erfüllt (sehr wahrscheinlich tut sie es!). Nutzen Sie die Chance und trennen Sie sich jetzt gewinnbringend von unrentablen Altersvorsorgeprodukten und Lebensversicherungen.

Ein kostenloser Online-Check überprüft, wie viel Gewinn bei einer rechtlich korrekten Beendigung des Lebensversicherungsvertrages gemacht werden kann. Dies ist auch für Polizzen interessant, welche nicht zwischen den Jahren 1997 und 2004 abgeschlossen wurden. Ein Online-Check lohnt sich auf jeden Fall!

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About Markus Dan

Baujahr 1970 ist Markus Dan seit über einem Jahrzehnt im Beratungswesen tätig: Hauptsächlich für große Unternehmen, Banken, Versicherungen, aber auch für KMUs und Privatpersonen. Im Rahmen dieser Tätigkeiten und auch basierend auf seiner Erfahrung im Heer hat er sich auch sehr intensiv mit verschiedenen Methoden der Verhaltensänderung beschäftigt: Dinge wie NLP, Rhetorik- und Verkaufsschulungen als auch stärkere Dinge wie Hypnose, klassischen Konditionierung und mehr. Die letzten Jahre gehörten immer mehr Klein- und Mittelbetriebe sowie Einzelunternehmer und Selbstständige zu seinen größten “Fans”, da er ein spezielles Unternehmens-Erfolgsprogramm entwickelt hat, dass auf den Prinzipien der Hypnose, der Konditionierung und noch einiger anderen Tricks in den Bereichen Profitmaximierung und Neukundengewinnung besteht und speziell für diese Zielgruppe zugeschnitten ist. Derzeit lebt er mit seiner Familie in Malaysia. www.markusdan.com

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